Ипотека с господдержкой в 2024 году
Содержание
В 2024 году ипотека с господдержкой будет меняться: часть программ закроют, ужесточат выдачу и выставят более жесткие требования к заемщикам. В середине 2023 года появились первые серьезные заявления о том, что с рынком недвижимости и застройщиками будут бороться. Ситуация, где вторичное жилье стоит дешевле, чем новостройка на этапе котлована, удивляет всех участников и выгодна только строителям. Рассмотрим ипотечные схемы.
Семейная
Главная новость: срок действия господдержки – до 1 июля 2024 года. До этого числа можно будет подавать документы и рассчитывать на пониженную ставку до 8% годовых.
Семейная ипотека считается льготной. Претендовать на нее могут семьи, в которых с 2018 по 2023 год родился ребенок или сейчас воспитывается инвалид. Улучшение жилищных условий по сниженной ставке – 6% годовых.
Первый взнос – 20%. Можно использовать материнский капитал. Потолок – 6 млн. рублей. В Москве и Санкт-Петербурге – 12 млн. Нельзя покупать квартиру на стадии котлована, только в сданном объекте.
Сельская
За пределами города можно получить помощь при покупке квартиры или строительство дома. Ставка – 3% годовых. Первоначальный взнос – 10%, который пока не планируют менять. Максимальный размер – 3 млн. рублей. Некоторые города, в которых проживает до 20 тысяч человек, тоже попадают под эту программу. Ее будут стараться сохранить. С учетом появления программ для сельских учителей, медицинских работников и бюджетников, власть пытается показать, что не только в мегаполисах можно хорошо жить.
В некоторых регионах запрещено покупать квартиры, только частные дома.
Дальневосточная
По предварительным данным, Дальневосточная ипотека будет действовать до 2025 года. Подходит только гражданам до 35 лет. Недвижимость можно приобретать в новостройках или в моногородах со вторичного рынка. Первоначальный взнос – от 20%.
Сумма — до 6 млн. рублей. После приобретения нужно будет оформить обязательную регистрацию. Некоторые организации предлагают субсидировать до 85% стоимости жилья, для привлечения новых работников. Государство планирует продолжать развивать это направление.
Судя по слухам, правительство планирует еще сильнее вкладываться в эту программу. Заселение северных земель – один из приоритетов. Молодым семьям, специалистам и квалифицированным рабочим будут предлагать не только сниженные ставки, но и погашение их задолженностей через 5-10 лет работы на предприятиях.
Субсидированная схема
Субсидированное кредитование в сфере недвижимости работает так:
- Застройщик повышает стоимость жилья на 20%.
- Заключает договор с банком.
- Кредитная организация дает деньги клиенту.
- Заемщик потом 8-10 лет рассчитывается за предоставленные деньги.
В выигрыше здесь оказываются только застройщики. Они продают старые объекты, предлагают «беспроцентные займы» и получают деньги на новое строительство. Банки недополучают прибыль, а заемщик радуется увеличению цены минимум на 20%.
В 2024 году от этой схемы полностью будут отказываться. Она невыгодна никому, кроме самих застройщиков. ЦБ уже выступал с заявлениями, что такой вариант полностью непригоден для РФ.
Что поменяется в 2024 году
Программа господдержки по ипотеке в 2024 продлится до 1 июня. Пока не было информации о продлении или полной приостановке выдачи льготных долгосрочных кредитов на недвижимость. Судя по текущей ситуации на рынке недвижимости, субсидирование приостановят, чтобы стабилизировать цены на квартиры.
Есть одна важная новость, которая прошла мимо прессы. Центральный Банк увеличил обязательный первый ипотечный взнос до 20%. Это значит, что меньше людей смогут позволить себе приобрести жилье в кредит и цены постепенно начнут падать.
Более важно, что ЦБ наконец-то занялся регулированием банковской деятельности в ипотеках. В условиях, когда все население закредитовано, необходимо ужесточать условия выдачи, чтобы не допустить инфляционной спирали и роста общего уровня задолженности.
Ставки будут продолжать повышать. Из-за высокого уровня инфляции, банки будут выдавать даже долгосрочные деньги под высокие проценты. Заемщиков начнут проверять более тщательно, увеличатся отказы. Суммарно, это должно сократить количество одобрений. Придется выбирать: либо улучшать кредитную историю, либо соглашаться на огромные переплаты.
Стоит ли брать ипотеку в 2024 году
Банк России объявил четкую позицию: никаких субсидированных ипотек и заигрываний с банковским законодательством. Восстановление экономики спонсируется за счет необеспеченных займов, и, если хотя бы одна отрасль окажется под ударом, финансовый сектор может не выдержать потерь.
Если жилье нужно сейчас – можно брать кредит. Пока кредитные организации и заемщики все еще пытаются обойти регулирование, это еще возможно. Главное – смириться с мыслью, что уже через несколько лет квартира или дом будут стоить минимум на 20% дороже.
Если покупка жилья – это инвестиция, и реальной надобности в этом прямо сейчас нет, лучше подождать. Вторичка сейчас стоит гораздо дешевле новостроек, и в будущем все останется на том же уровне. Застройщики, которые сейчас говорят о том, что все их проекты на стадии котлована будут готовы, уже столкнулись с кризисом. Риск слишком высок.
Льготные программы постепенно будут сокращать. Силовой и военный блок это не затронет, поэтому можно будет рассчитывать на получение жилья за участие в боевых действиях или службу по контракту. Остальным лучше обратить внимание на локальные инициативы, вроде дальневосточного гектара.
Ипотечная программа с господдержкой постепенно уходит в прошлое. Ковидные времена слишком сильно сказались на рынке недвижимости. Даже в небольших городах цены поднялись в 2 раза. В условиях, когда экономика находится на спаде, а будущее неопределенно, это слишком пагубная ситуация. Скорее всего, все программы, кроме военных приостановят на 3-4 года. Либо официально, либо через ужесточение условий.
Читайте также:
Загрузка...
